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二套房首付比例和利率：二套房首付比例是多少

2017-07-11 00:11:03

“二套房贷首付”是第二套普通自住房的按揭贷款的第一期付款简称，是指以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定的，借款人家庭人均住房面积高于当地平均水平的，再次向商业银行申请住房贷款的第一期付款。（自媒体www.jj00.com）

一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数；二是以当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积为准，借款人家庭人均住房面积已高于当地平均住房水平；三是已利用住房公积金贷款购房的家庭，再向商业银行申请住房贷款的。

2010年1月10日，..办公厅发布《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》。通知明确，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率严格按照风险定价。此外，已取得预售许可的房地产开发企业，要在规定时间内一次性公开全部房源，通知要求，加大差别化信贷政策执行力度。金融机构在继续支持居民首次贷款购买普通自住房的同时，要严格二套住房购房贷款管理，合理引导住房消费，抑制投资投机性购房需求。

另外，继续实施差别化的住房税收政策。要严格执行国家有关个人购买普通住房与非普通住房、首次购房与非首次购房的差别化税收政策。对不符合规定条件的，一律不得给予相关税收优惠。同时，要加快研究完善住房税收政策，引导居民树立合理、节约的住房消费观念。

二套房首付比例和利率：

目前对贷款购买第二套房的家庭，规定贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。如果贷款100万，分20年还清，每个月月供7879.5元，20年总利息为724004元。贷款30年的，每月月供为6794.7元，30年总利息为1084504元。

假设二套房首付提高到7成，利率升至1.3倍，利率为8.52%，贷款100万元，贷款20年的，每月月供提高到8690.9元，20年总利息为855550元。30年贷款的，每月月供将提高到7703.3元，30年总利息为1281550元。

也就是说，你如果想要一套260万元的二套房，首付将提升至182万元，你比现在至少要多准备近30万元的首付款。贷款100万元，20年期你要多付13万元的利息，30年期，就要多付20万元。

二套房首付比例降低或将致房价大涨：

从首套房认定标准的放宽，到降低公积金贷款申请条件，甚至取消限购、降息、降准等政策的不断出台，救市的脚步从未停歇。

宏观经济的不景气无疑使救市具有了更多的可能性。彭博周三(2月25日)援引不愿具名的知情人士的话报导称，国家政府已做好相关政策储备，以应对经济持续下滑及房地产市场低迷。该知情人士声称，储备政策包括降低购买二套房的首付比例。报导称，国家并考虑调整二手房交易营业税的免征期限，由5年后免征恢复至2年后免征。

如果上述政策出台，对市场信心和未来预期所产生的影响，将远远超过降息降准。

从市场层面来讲，量价齐涨几率将大大增加。二套房首付比例的降低，对于购房者来说，叠加之前的取消限购政策影响，购房者很可能再次恐慌入市。入市的积极性继续提高，房价难以再跌，量价齐涨的可能性非常大。松动的信贷政策使得购房者难以再期待价格下调回归合理。

即便如此，一二线城市的回暖速度将明显快于三四线城市。三四线因为库存绝对值过高，这种情况下，即使信贷刺激，房价全面上涨的可能性也不大，而止跌企稳将是大概率事件。

二手房营业税免征期限的降低，将极大激活市场活力。联想到3月1日即将实施的不动产登记条例，将会有大量二手房的入市，加速市场流通，一些多套房源持有者可能会在短时间内将名下部分房源出手，但“抛售”不代表“甩卖”。因为持有多套房产的业主一般来说买的都是地段优越、配套完善，具有投资持有价值的房产。这样的硬通货很难降价。

国家统计局上周二公布的数据显示，房地产市场低迷态势进一步加剧。70个大中城市中，1月份新建住宅同比下跌的城市有69个，超过12月的68个。

根据相关机构的测算，1月70个大中城市新建住宅销售价格同比下跌5.1%，为连续五个月下跌且跌幅持续扩大。从环比看，1月新建住宅销售价格较上月跌0.4%，连续第九个月下滑，跌幅较上月扩大。

重点城市来看，北京与上海1月新建住宅销售价格指数分别同比下降3.2%和4.2%。而四大一线城市中有三个城市的新建商品住宅价格同比降幅为2011年初以来最大。

从数据来看，房地产市场持续恶化的迹象进一步显现，表明2014年的宽松措施力度不够。不容乐观的宏观经济态势让救市成为必然选择。

二套房首付比例提高的政策，是为了抑制房地产市场的过热。而现在市场形势已经发生了巨大的变化，二套房过高的首付比例，虽然有利于抑制部分投资投机性需求，但同时也误伤了很大一部分改善需求群体，合理的改善性需求与首套房一样，不应该受到政策歧视。在当下市场预期发生逆转，投资和投机性的购买意愿已经大不如前的情况下，适当下调二套房首付比例可以说正逢其时。

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